Folgując swojemu zamiłowaniu do hazardu maszyna wypluła mi coś takiego, plastikowa ułamaną złotówkę, jakiś debil pewnie wydrukował na drukarce 3d, aż dziwne że była w środku maszyny bo myślałam że są sprawdzane nie tylko po rozmiarze ale po wadze a widzę że nie #h----d #pieniadze #oszustwo #pln #monety #druk3d #plastik

Kolejny rok. Kolejne podsumowanie.
Rok temu wpisałem tak:
https://wykop.pl/wpis/69796667/kolejny-rok-kolejne-podsumowanie-rok-temu-wpisalem

W tym roku wyszło tak, że wszystko opieram już na myFund, więc będzie liczony TWR a nie XIRR albo ROI (za wyjątkiem niektórych).

#mintos za 2023: 11,3%

Na mintosie zostały mi tylko zaległości i portfel w Tenge (KZT), który jednak został znacznie zredukowany. Pieniądze z jego zostały przerzucone na Shares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (EMIM.AS). Kapitał z mintosa traktuje także jako budżet rezerwowy. W razie pojawienia się okazji rynkowej to z niego przerzucę środki na ten właśnie cel.

#gielda #ike za 2023: 19% (aktywne zarządzanie portfelem, pierwsza wpłata luty 2017)
Wynik nie do końca zadowalający, zwłaszcza, że referentem miał być tutaj WIG20, a moje aktywna alokacja miała pozwolić na lepsze stopy zwrotu. Wyszło mi mniej niż WIG20 i to znacznie. Jak widać nie byłem dobry w doborze spółek w 2023 roku. To powinno dać do myślenia i może przekona mnie do inwestowania bardziej sektorowego przez ETFy. Choć nie wiem czy moja skłonność do hazardu mi na to pozwoli. Jeden rok to również mało aby wyciągać takie wnioski - w skali ostatnich 3 lat wynik mam zbliżony do WIG20 a od założenia portfela jest lepszy.
Tutaj też po moich rozegraniach w 2022 zdecydowałem się w tym portfelu ostatecznie porzucić produkty oparte na dzwigni (na IKE w formie rachunku maklerskiego można grać certyfikatami turbo ING z dźwignią, ale nie można kontraktami - taka ciekawostka). Emocji dostarcza mi moje konto FX na TMS i tam gram bardzo agresywnie. Tutaj z biegiem czasu planuje przemodelować portfel na dywidendowy bez ETF. Więcej o tym w osobnym wpisie podsumowującym IKE vs IKZE po 3 latach.

#gielda #ikze za 2023: 11,87% ( #pasywnyinwestor, zakupy #etf buy and forget pierwsza wpłata grudzień 2020).
Portfel, gdzie robię wrzutki na tagu #pasywninwestor. Co roku limit IKZE idzie na jedną wybraną rzecz. Obecnie znajdują się w nim:
akcje TTWO
iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF USD (Acc) (DTLA.L)
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc) (IUIT.L)
Kraneshares Icav - Kraneshares Csi China Internet UCITS ETF (KWEB.L)
I z tego ostatniego jestem póki co średnio zadowolony, o pozostałe pozycje jestem spokojny. Wynik całkiem fajny na poziomie wyniku SPX, choć znacznie poniżej wyniku WIG20.

#gielda #DM za 2023: 19,91% (aktywne zarządzanie portfelem)
3 stycznia zacząłęm zakupy do tego portfela ponieważ chciałem mocniej dociążyć portfel akcjami a wykraczałem ponad limit IKE i IKZE. Stąd nowy "portfel". Tutaj mam zakupionych trochę akcji (CCC,KETY,MOBRUK,TTWO) oraz ETF (ETFBM40TR, ETFBS80TR, DTLA.L, EMIM.AS).
W ciągu roku miałem zakupione i sprzedane akcje AMBRy oraz PULAWY. W tym portfelu raczej będę stawiał na pasywne zakupy ETF oraz w ramach ofensywnych ruchów pojedyncze akcje z potencjałem. W sumie powininny być to osobne portfele do celów statystycznych i podsumowań, ale trzymam wszystko w ramach jednego konta DM i trudno mi by było to rozdzielać, więc siedzi razem.

#obligacje detaliczne za 2023: 8,44%
Wynik rewelacyjny, ale to w zasadzie zebranie plonów dobrych decyzji z 2022 roku i inflacji w 2023. Mam obligacje, które na ten moment dają nawet 17,35% odsetek w skali roku. Co przy spadającej inflacji bardzo cieszy. W 2023 roku dokupiłem tylko w Q2 2023 nowe EDO, potem kupowałem już stałoprocentowe FPC. Nowych emicji EDO nie będę dokupować albo nie będą to wielkie zakupy (raczej w celu wyrównania wag w portfelu). Docelowa waga obligacji w portfelu została osiągnięta. Na pewno w portfelu każdego inwestora powinny znaleźć się obligacje EDO, ponieważ one stanowią ważny czynnik stabilizujący portfel a dodatkowo jeśli jednak trzeba by coś sprzedać z portfela to w trakcie bessy lepiej sprzedać obligacje EDO niż dołujące indeksy.

#obligacje panstwowe na catlayst za 2023: 16,92% (tzw. stałoprocentowe FPC itd.)
#obligacje korporacyjne na catalyst za 2023
Opisane będą razem - na myfund trzymam to wszystko w jednym portfelu. Jest zatem tutaj mix obligacji stałoprocentowych FPC (dokładnie FPC0733 i FPC1140) jak i korporacyjnych z firm BEST i KRUK. Miałem w ciagu roku także MCI, ale sprzedałęm i zakupiłem za środki FPC. Liderem w tym portfelu w stopie zwrotu jest FPC0733, które kupiłem zupełnie przypadkiem w dołku - 13 października dając ponadprzeciętne zyski jak na obligację stałoprocentową na poziomie 37% od momentu zakupu, co w sumie jest zgodne z teorią - jeśli spodziewamy się spadku inflacji to te obligacje dają zarobić najlepiej. Prawdopodobnie obligacje FPC będę trzymał do poziomu stóp procentowych na poziomie 4%. To samo dotyczy obligacji korporacyjnych. Pieniądze z tego portfela pewnie bym chciał z czasem zamienić na wkład własny na kolejne mieszkanie. Trudno to ubrać w konkretną datę, bo rynek w tym segmencie jest mocno nieprzewidywalny. Prezes NBP jest bardzo niestabiliny decyzyjnie co sprzyja zmienności na rynku długu, natomiast patrząc po krzywej FRA to jednak spodziewa się dalszego spadku stóp procentowych (a więc i inflacji?) co widać w poprawiających się cenach obligacji FPC. Książkowo w zasadzie całe obligacje korporacyjne powinienem zamienić na FPC w takim otoczeniu rynkowym, ale zabrakło mi pewności w tym działaniu. Obecnie więcej mam FPC niż korporacyjnych i jeszcze będę sie zastanawiał czy te proporcje będę jeszcze zmieniać. Jako usprawiediliwienie mogę dodać fakt, że obligacje korporacyjne, które są oparte o WIBOR miały być też ewentualną poduszką do nadpłaty kredytu, jeśli w 2023 roku stopy procentowe by wystrzeliły a nie wprowadzonoby mechanizmów osłonowych takich jak wakacje kredytowe i bezprecedensowa decyzja o utrzymaniu relatywnie niskich stóp procentowych względem inflacji w Polsce.

Standardowo nie komentuje bezpośrednio w podsumowaniu rocznym sytuacji na #nieruchomościach #złoto #srebro #metaleszlachetne oraz #btc #kryptowaluty

Podsumowanie

Jak się okazało, nie taki wilk straszny jak go malują. Patrząc w lewo można by stwierdzić, że dołek był w październiku 2022 na wielu rynkach (obligacje, akcje USA, akcje PL). Taki rok zdarza się rzadko aby przecenie uległy wszystkie aktywa. To też dzięki temu był dobry rok do rozwijania swojego portfela - zarówno dokupowania papierów do istniejącego jak i zakładaniu nowego. W zasadzie trudno w tym roku było mieć stratę na koniec roku. Jeśli komuś się przydarzyła - warto przemyśleć zmianę strategii i np. rozpocząć inwestowanie pasywne typu 50%/50% (lub dowolny inny suwak) akcje ETF ACWII / obligacje EDO. Rynki pomimo wielu obaw zachowały się dość podręcznikowo zgodnie z zegarem wrzucanym we wpisie w zeszłym roku. Co na rok 2024? Jestem bardzo pobudzony i widziałbym NDX (Nasdaq 100, US100) na poziomie 25k z lekką korektą na tej trasie przy poziomie 20k. To scenariusz "marzenie" i wisfhull thinking, dlatego schodząc na ziemię po prostu będę dorzucał kapitał akcyjny do mojego portfela i nie będę redukować pozycji obligacyjnych. Nie zamierzam dokupować jednak już EDO, FPC ani DTLA (ETF na obligacje długoterminowe USA). Byki zawsze wspinają się po ścianie strachu dlatego pewnie nie raz przeczytamy o jakimś nadciągającym zagrożeniu, który może zepsuć rozpędzającą się hossę na akcjach. Ile ona potrwa? Nikt tego nie wie, ale na szczęście rynek w długim terminie jest wzrostowy. Zatem jeśli nawet się pomyliłem w osądach to po prostu cierpliwość powinna być ukojeniem dla przejściowych strat jakie będą w nadchodzącym roku spowodowane tymi decyzjami.
Tak jak w mijającym roku rynek kryptowalut wydaje się być ciekawy zatem nadal go będę obserwować ( ͡° ͜ʖ ͡°)
Książkowo pauza w cyklu podnoszenia stóp procentowych USA, czy też później obniżka to dobry moment na inwestowanie w metale szlachetne. W tym też okresie jest także dobry moment na inwestowanie w akcje. Natomiast Ostatnich kilkudziesięciu latach cykl obniżek stóp, który zaczynał się po pauzie był skorelowany z głębszą korektą na giełdzie. Może tym razem będzie jednak soft landing, a przy cyklu obniżek nie będzie spadków? To hipoteza, sprawdzimy za rok lub dwa czy słuszna, ja stawiam pieniądze na taki scenariusz. Oczywiście, jeśli w ciągu roku okaże się ona błędna to będzie trzeba uciąć straty i pogodzić się z błędem, bo nie można trwać w błędnej decyzji do wyzerowania depozytu o ile jesteśmy aktywnym graczem. Dla pasywnego inwestora taka korekta to będzie kolejna możliwość zakupowa tańszych walorów do portfela jak w roku 2022 i nie powinna wpływać na długoterminowe decyzje inwestycyjne.
Ilustracją na ten rok jest wykres TWR dla moich portfelu w oparciu o aplikacje myfund. Jest to ważona stopa zwrotu, która neutralizuje wpływ dopłat i wypłat z portfela.

Zastrzeżenie (Disclaimer)

Wszystkie komentarze powyżej to moja prywatna opinia i skutek przemyśleń jakie zazwyczaj robię na koniec roku. Potem staram się realizować założenia planu lub walidować i wprowadzać korekty, jeśli na jakimś etapie okaże się, że był to błąd. Nie przejmuje się przejściowymi stratami. To jest element tej przygody jaką jest inwestowanie. Za każdym razem jak odnoszę zysk, mam świadomość, że część tego kapitału będzie potem "paliwem" wypalanym na stratach jakie mogą mnie czekać w przyszłości. Ponieważ inwestuje gotówką ekstra to nie czuje potrzeby gwałtownej wyprzedaży aktywów z powodu wypadków losowych lub potrzeb konsumpcyjnych np. wakacje lub nowy telewizor. Od tego mam zawsze pewną pulę gotówki dostępną "od ręki", a jeśli nie byłaby wystarczająca to mam scenariusz, w którym wiem które w kolejności aktywa powinienem wyprzedawać. W moim przypadku i obecnej sytuacji na rynku prawdopodobnie wyprzedawałbym obligacje o zmiennym oprocentowaniu notowane na catalyst. W moim założeniu też, dochód głównie posiadam z pracy a inwestuje nadwyżki kapitałowe. Inwestowanie na giełdzie to sposób na alokacje dodatkowych środków i próba utrzymania wartości w czasie, by je wykorzystać w przyszłości. Jestem świadomy, że pieniądze mają wartość transportową a nie wartość samą w sobie. Dzisiejsze 1000 zł ma zupełnie inną siłę nabywczą dziś a inną w roku 2000 czy 2040 roku. Dotyczy to także walut #usd czy #eur.

Na zakończenie

Na codzień siedzimy razem z grupą inwestorską na Discordzie "pociąg do zysków". Jak doczytałeś do tego momentu i chciałbyś zobaczyć więcej treści niż podsumowania raz na rok to zapraszam - https://discord.gg/v98zg5k5 Nie prowadzę szkoleń, udział w tej grupie jest bezpłatny. Nie jest to grupa sygnałowa, raczej dyskusyjna, ale zazwyczaj wstawiamy swoje zagrania. Każdy na serverze ma równe prawa, ale dla celów czytelności część użytkowników ma inny kolor nicku. Nie mamy kija w dupie i rozmawiamy sobie na luzie, ale także próbujemy spoglądać trzeźwo na rynek. Każdy punkt widzenia ma znaczenie i buduje przekonania, ale pamiętaj, że to Twoje pieniądze i Twój ewentualny zysk lub strata.

dla porównania:
#wig20 za ostatnie 12 miesięcy: +30.75%
#sp500 za ostatnie 12 miesięcy: +24.23%
#dax za ostatnie 12 miesięcy: +20.31%
#btc za ostatnie 12 miesięcy: +127.50% (w #pln) +153.31% (w #usd)
#zloto za ostatnie 12 miesięcy: +1.62% (w pln) +13.15% (w USD)
#obgligacje EDO zakupione w grudniu 2020 (EDO1230)
https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta-obligacji/obligacje-10-letnie-edo/edo1230/
1,7% w pierwszym roku odsetkowym oraz 1,00% + inflacja
październik 2020 inflacja -> 2,4%
październik 2021 inflacja -> 6,8%
październik 2022 inflacja -> 17,9%
październik 2023 inflacja -> 6,6%

#inwestowanie #pociagdozyskow #pieniadze #oszczednosci #sociallending #bitcoin
#pieniadze #oszczedzanie #dolar #europa #emerytura #etf #obligacje #catalyst #gielda

#heheszki #czarnyhumor #bekazpisu #gospodarka #inflacja #pln #polskizloty #tvpis #tvpiscodzienny